Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

[Переслано из Поворот на Право]
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: кредит вы не брали, за вас это сделали мошенники. Как действуют аферисты, куда обращаться их жертвам, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой заем?

Насколько просто взять кредит на чужое имя?
В крупных банках проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию.

В микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека.

Какими способами пользуются мошенники
Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник. Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта. Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг).

Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «службы безопасности банка».

Проверить, что это не розыгрыш
Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ (https://www.cbr.ru/ckki/zh/) или единый портал госуслуг (https://www.gosuslugi.ru/600311/1/form). Информация о ваших займах хранится в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень (https://www.cbr.ru/registries/ckki/#a_85598) есть на сайте Банка России. Финансовые организации сами решают, с какими из них работать. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Если вы стали жертвой мошенников, эксперты советуют поступить следующим образом:
1. Напишите заявление в полицию
2. Обратитесь в банк или МФО. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.

Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности.Вам могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе.

3. Подайте иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.

Шансы на успех в суде высоки. Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. Сложнее всего оспорить заем, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить
▪️Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и т. д. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
▪️Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.
▪️Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
▪️Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. 
▪️Регулярно проверяйте свою кредитную историю.